Ипотека, по своей сути – кредит, выдаваемый на длительный срок (от 10 до 20 лет, иногда больше) для приобретения недвижимости. Оформление этого займа требует много времени, а также предельной внимательности ко всем деталям.

Даже незначительная ошибка в конечном итоге может вылиться в переплату, сумма которой может достигать отметки в несколько сотен тысяч рублей.
Основные ошибки
Существует ряд распространенных ошибок, совершение которых в дальнейшем сказывается на финансовом состоянии, а в некоторых случаях может привести к отказу в выдаче кредита, потере имущества и даже возбуждению уголовного дела на Заемщика.
Самая первая ошибка – не проверить вид платежа, который предстоит выплачивать. Здесь можно выделить 2 основных варианта:
• Аннуитетный – в таком случае размер выплат равномерно распределяется на весь срок и не изменяется.
• Дифференцированный – основная часть выплат приходится на первую половину срока, в то время как во второй размер платы уменьшается.
В случае, если оформлена ипотека на 10 лет в размере 2,3 миллиона под 9,2% годовых, выбор второго варианта позволит сэкономить более 150 тысяч рублей за счет меньшей переплаты по процентам. При изменении условий сэкономленная сумма может меняться.
Большой ошибкой будет отказаться от налоговых вычетов. Официально работающие граждане РФ выплачивают налог в размере 13%, и при оформлении ипотеки имеют право требовать компенсацию в размере тех самых 13% от государства. Однако есть одно ограничение – стоимость недвижимости не должна превышать 2 миллиона рублей. Таким образом можно получить 260 тысяч компенсации. Если же речь идет о супругах, то сумма компенсации может составить и 520 тысяч рублей. Потратив деньги на досрочное погашение, можно сэкономить значительную сумму, поскольку начисления по процентам будут значительно ниже.
Распространенным заблуждением является откладывание досрочного погашения на потом. При наличии возможности лучше проводить платежи больше установленного именно в первой половине срока ипотеки. Это уменьшает размеры начисляемых процентов, что в конечном итоге экономит значительные суммы. При этом также сокращается и срок выплат, который зачастую вместо 10 лет составляет всего 6.
Другие возможные ошибки
Существуют и другие ошибки, которые могут нанести значительный удар по финансам заемщика. Одним из вариантов является оформление ипотеки в валюте, которая отличается от той, в которой получается основной доход. Большинство россиян естественно получают заработную плату в рублях, и оформление ипотечного кредита в долларах является большой ошибкой. Курс нестабилен и в случае кризиса можно потерять много средств из-за обесценивания рубля. Валютные кредиты желательно открывать только в том случае, если получение дохода проходит также в валюте.
Ошибочным также будет отказ от участия в различных государственных программах, которые позволяют получить более выгодные условия ипотечного кредитования. Даже разница в 0,5% годовых заметно отразится на общем размере выплат. И никогда не следует отказываться от страховки – это гарантия того, что в случае непредвиденных ситуаций вы не останетесь без средств и имущества. Более того, некоторые банки выдают ипотеку без страховки по завышенным ставкам. Другое дело, что не всегда следует выбирать компанию для страхования из предложенных банком.
Избегая ошибок, можно значительно сократить собственные расходы – иногда удается сберечь до 30% от планируемого размера ипотечного кредита просто соблюдая простые правила.

Добавить комментарий